买房是人生大事，但很多人在签 Letter of Offer 时，往往会被银行职员的一句话动摇：
“拿这个 MRTA 吧，拿了我们可以给你更低的利息（Lower Interest Rate）。”
听起来很划算？请先按下暂停键。 ✋
很多时候，这所谓的“省利息”，其实背后藏着一笔你可能没算清楚的账
在深入计算之前，我们先搞清楚它们到底是谁的“保护伞”：
MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance)：
本质： 它是“银行的保险”
作用： 如果你走了，它帮银行把剩下的房贷还清。它的保额是随着你的贷款余额一年年减少的。
MLTA (Mortgage Level Term Assurance)：
本质： 它是“你和家人的资产”（其实就是一份带有现金价值的人寿保险）。
作用： 如果你走了，它赔你一笔固定的钱。这笔钱足够还清房贷，剩下的还能留给家人生活。
很多银行会说：“不买 MRTA，房贷利息会加 0.1% – 0.2%。” 这时候你需要拿计算机算一笔账：
MRTA 的保费通常是一次性支付 (Lump Sum) 的。 大多数人不会用现金付，而是把它加进房贷总额 (Finance into Loan) 里。
这意味着，你不仅要还房子的利息，你还要还这笔 MRTA 保费长达 35 年的利息！
Gio 的算盘： 如果为了省那一点点房贷利息，导致你这 35 年多付了上万块的 MRTA 利息，这笔交易真的划算吗？这往往是很多新手买家忽略的隐形成本。
很多银
