MHIT? MediAsas? 带你了解 “政府医药卡”

MHIT 和 MediAsas 是什么？

MHIT (Medical and Health Insurance/Takaful) –
它是医疗与健康保险／伊斯兰保险，你可以理解他是一个保险的类别 (Category)。国家银行通过监管这个类别，控制越来越贵的医疗费。

MediAsas –
在 MHIT 这个类别下，官方推出的“基础医药卡Plan”。你可以把它理解为“最低私人医疗保障底线”，让多数人用可负担的保费，就能有一张基础医药卡救急，有2个plan，分别为：MediAsas Teras 以及 MediAsas Fleksi

MediAsas 适合什么样的人?

MediAsas 并不是要取代商业医药卡，它适合以下人群：

• 目前“零医药卡”的人：没买任何保险，想先有一个最基础的防线。
• 能接受去「指定医院」的人：不在意住几人房，只想解决基本住院开支。（若选择去「非指定」医院则需自行负担较高的自负额）
• 预算非常吃紧的人：每月只有大约几十块钱预算。

MediAsas Teras VS Flexi VS 商业医疗卡

对比项目	MediAsas Teras	MediAsas Fleksi	商业医疗卡 (如Grxxx Exxxxxn)
保额上限 (<60岁)	RM100K / 年	RM300K / 年	RM3MIL / 年 (+12,000 人寿保障)
保额上限 (>60岁)	RM150K / 年	RM300K / 年	RM3MIL / 年 (+12,000 人寿保障)
保障年龄至	85	85	100
自付额（<60岁）	采用每起伤病制度指定医院RM500 / 非指定医院 + 账单Balance的20% (Capped at RM3,000)	采用每年度机制指定医院RM10,000 / 非指定医院 RM15,000	采用每年度机制自付 RM500（或可自选 高达2万自负额以降低保费）
自付额（>60岁）	采用每起伤病制度指定医院RM1,000 / 非指定医院 + 账单Balance的20%	采用每年度机制指定医院RM10,000 / 非指定医院 RM15,000	采用每年度机制自付 RM500（或可自选 高达2万自负额以降低保费）
医院选择	较多限制 (指定 Panel 医院)	较多限制 (指定 Panel 医院)	自由度高 (全马绝大多数200+ 私人医院)
保单类型	Stand Alone	Stand Alone	ILP (Investment-Linked Policy) 投资连结型
参考保费 (35岁/65岁)	RM120 / RM350	RM70 / RM280	RM190 / RM995 (选1万Deductible保费可低至 RM125)

⚠️ 为什么Fleksi 看起来保费最低(RM70)? 因为它的自付额 (Deductible) 高达 RM10,000！意思是你自己要从口袋拿出RM10,000，剩下的保险公司才帮你出。这并不是保费便宜，而是你承担了较高的风险。

Standalone VS ILP Medical Card

经常有客户问我：“Gio，我只想买医疗卡，为什么市场上大部分的plan都是ILP (Investment-Linked Policy 投资连结) 保单？”

这是一个非常普遍的误解。其实，商业医药卡挂钩ILP里的“现金价值”，根本目的不是为了让你靠保险发财，而是为了给你的医药卡保障买一块“备用电池”！

除此之外，Stand Alone医药卡保费跟着年龄“硬跳阶”，年轻时看到价钱很便宜，但随着年龄增大，保费曲线会呈指数级飙升

MediAsas怎么买？这六家参与保险／Takaful 公司

AIA Berhad
Allianz Life Insurance Malaysia Berhad
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad
Prudential BSN Takaful Berhad
Etiqa Family Takaful Berhad
Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad

相关计划目前处于试行阶段，细节与内容可能在 2027 年 1 月正式推出前有所变动

让我们思考：
台湾的健保、中国的医保，还有美国的 Obamacare，全都是政府强制所有人一定要买的(Compulsory)。但就算全民都在一起帮摊风险，他们的医疗资金池 依然撑得非常吃力。而马来西亚现在的 MHIT属于自愿性质，想买的人才买。那这个资金池到底又能稳稳撑多久？这确实值得我们在规划未来的保障时，为自己多想一步。

+6011-5141 2400 (Gio)

部分参考来源
MHIT白皮书 – https://www.bnm.gov.my/mhit/baseplanwp
陈嘉虎老师 – https://www.facebook.com/profile.php?id=100091936129341